Noi directive UE! Bancile vor trebui sa negocieze dobanzile clientilor care cer conversia in lei a creditelor in valuta

 

 

 

O Directiva Europeana ale carei prevederi vor trebui adoptate si in legislatia locala in termen de doi ani arata, printre altele, ca bancile vor trebui sa negocieze dobanzile clientilor care cer conversia in lei a creditelor in valuta

 

Acordarea, administrarea dar si eventuala executare silita a creditelor ipotecare se vor face dupa reguli noi in Uniunea Europeana. Schimbarile sunt aduse de o Directiva adoptata la finele anului trecut de Parlamentul European si care vizeaza cu precadere protectia clientilor bancari.

 

Noile prevederi vor trebui transpuse in integralitatea lor si in legislatia statului roman, intr-o perioada de maximum doi ani. Printre modificarile importante se remarca introducerea obligativitatii ca banca sa accepte cererile clientilor de a-si converti creditele in valuta in moneda locala. Mai mult, arata actul legislativ, institutia de credit va negocia dobanzile la care se face conversia, in asa fel incat clientul „sa nu fie dezavantajat“. Statul roman va trebui sa gaseasca formula legislativa prin care sa reglementeze aceasta situatie.

 

 

O alta prevedere importanta care  vizeaza tot protectia clientilor se refera la executarile silite. Conform Directivei, acestea se vor face in asa fel incat sa lase debitorul intr-o situatie financiara „rezonabila“, care sa-i permita sa supravietuiasca  impreuna cu familia. Intentia legiuitorului european este aceea de a proteja debitorii care, in urma caderii pietei imobiliare, sunt obligati sa aduca bani de acasa pentru a acoperi diferenta dintre pretul actualul al locuintei executate silit si datoria pe care o au catre banca.

 

De asemenea, noile reguli arata ca banca nu va mai avea posibilitatea de a  conditiona acordarea unui  imprumut de achizitionarea unor pachete de produse, cu exceptia unui cont curent in care este varsat creditul.

 

 

 

In aceeasi ordine de idei, asigurarea locuintei achizitionate prin credit ramane obligatorie, dar clientul va avea posibilitatea de a-si alege asiguratorul fara niciun fel de limite sau impuneri din zona bancii. Va disparea astfel conceptul de asigurator agreat de banca. Nu in ultimul rand, apar reguli noi in privinta activitatilor de promovare a creditelor, dar si a procedurilor de acordare a acestuia.

 

Conceptul de Dobanda Anuala Efectiva devine mai important. Astfel, noile prevederi arata ca nivelul DAE va trebui afisat cu litere mari in toate reclamele bancii, dar si ca valoarea DAE va trebui sa apara oriunde se face referire la termenul „dobanda“. De asemenea, banca este obligata sa ofere  clientului si un al doilea DAE, care sa fie folosit pentru comparatie. Aceasta dobanda comparativa va fi calculata in functie de indicatori mai putini avantajosi decat cei valabili in momentul acordarii creditului, astfel incat clientul sa inteleaga riscurile la care se expune.

       

De ce e importanta conversia creditului

 

Prin normele adoptate de Banca Nationala a Romaniei in sensul restrictionarii creditului in valuta, dar si in urma repetatelor reducerii ale dobanzii de politica monetara, creditele noi in lei au devenit mai avantajoase decat cele in valuta. Daca tentinta de scaderea dobanzilor la lei se va mentine, imprumuturile in moneda locala ar putea deveni chiar mai ieftine decat cele acordate in valuta in anii trecuti.

 

Luand in considerare si faptul ca leul pare a se inscrie pe o traiectorie de depreciere anul acesta, varianta trecerii din valuta in lei devine una mai mult decat interesanta pentru clientii bancilor din Romania. Conversia este posibila si in acest moment, insa ea este privita din punct de vedere  legal ca orice alt tip de refinantare a creditului. In acest context, bancile sunt libere sa decida daca accepta sau nu cerearea clientului, dar si sa impuna costuri suplimentare sau sa solicite garantii suplimentare. Dupa preluarea Directivei in legislatia locala, bancile vor fi obligate sa accepte cererile clientilor privind conversia in lei a creditului ipotecar.

 

 

Conversia se va face la cursul de schimb din momentul inaintarii cererii, iar banca nu va putea impune comisioane suplimentare si va fi obligata sa negocieze noua dobanda in asa fel incat costurile creditului sa  nu dezavantajeze clientul.

 

60% din creditele luate de populatie in Romania sunt denominate in valuta fapt care expune oamenii unui risc important

 

Cand  sunt de acord cu acest lucru in mod expres, returnarea garantiei este suficienta pentru a rambursa creditul.

 

 

 capital.ro

 

 

 

 

Lasă un răspuns

Your email address will not be published.

ARTICOL PRECEDENT

Au fost descoperite noi vestigii arheologice importante pentru istoria medievala si moderna a orasului Iasi. Vezi detalii

URMĂTORUL ARTICOL

Atentie! Prima Casa 2014, prin care iesenii vor putea achizitiona o locuinta la preturi convenabile, va aduce mai multe schimbari. Vezi detalii

Ultimele știri de la Economic